Likwidacja polisolokaty i odzyskiwanie pieniędzy z polisolokat

Polisolokaty to właściwie ubezpieczenia na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym. Ubezpieczenia te charakteryzują się:

• długofalowym horyzontem inwestycyjnym;
• koniecznością regularnego opłacania składki;
• sumą ubezpieczenia uzależnioną od  aktualnej wartości umowy;
• wysokimi opłatami za zarządzanie polisą;
• bardzo wysokimi kosztami rezygnacji z polisolokaty.

Ubezpieczenia UFK przede wszystkim miały być świetną i bezpieczną alternatywą do funduszy inwestycyjnych oraz lokat bankowych. Kolejnym reklamowanym atutem tych ubezpieczeń była możliwość uniknięcia tzw. podatku Belki. Jak się okazało po kilku latach polisolokaty nie przynoszą korzyści, tylko generują spore straty. Dlaczego?

Polisolkaty – poznaj główne wady

• suma ubezpieczenia jest bardzo niska – pozorna, ustalana tylko po to aby produkt wyglądał jak polisa ubezpieczeniowa i w związku z tym kojarzył się z bezpieczeństwem;
• większość kapitału lokowana jest podobnie jak w typowych funduszach inwestycyjnych przez co obarczona jest znacznym ryzykiem;
• nie zależnie od wyniku inwestycyjnego za obsługę polisy, pobierane są wysokie opłaty ;
• wiele polis tego typu oparto o certyfikaty nienotowane na rynku regulowanym;
•  w przypadku nieoczekiwanej sytuacji życiowej (np. wypadek czy nagłe leczenie) nie mamy możliwości skorzystania ze zgromadzonego kapitału. Według umowy równałoby się to z jej rozwiązaniem, a to z kolei oznacza poniesienie absurdalnie wysokiej kary – “opłaty likwidacyjnej“.
• „doradcy finansowi” często nie informowali klientów o sporym ryzyku inwestycyjnym, opłatach likwidacyjnych, wysokich kosztach zarządzania czy kryteriach doboru aktywów.

Likwidacja polisolokaty odbywa się przez złożenie (przesłanie pocztą) wniosku o wykup polisy. Wniosek dla posiadanej polisy zazwyczaj można znaleźć na stronie internetowej Ubezpieczyciela. W pierwszej kolejności należy go pobrać, wydrukować. Następnie uzupełnić, podpisać i załączyć kopię dowodu osobistego. Kolejnym krokiem jest wysłanie kompletu dokumentów listem poleconym na adres siedziby Towarzystwa Ubezpieczeniowego.

Po otrzymaniu wniosku Towarzystwo Ubezpieczeniowe dokona końcowej wyceny jednostek i wykupu polisolokaty. Potrąci także opłatę likwidacyjną, którą można w pełni odzyskać na drodze sądowej. Procedura ta zajmuje zazwyczaj około 30 dni. Liczy się je od dnia dostarczenia do Towarzystwa Ubezpieczeniowego wniosku o wykup.

Z naszej sześcioletniej praktyki wynika, że zgłoszenie nam sprawy przed rezygnacją z polisolokaty pozwala:

• skrócić czas całego postępowania;
• uniknąć popełnienia błędów, które mogą uniemożliwić odzyskanie środków.

W związku z powyższym zachęcamy do kontaktu tuż przed rozwiązaniem polisolokaty.

Odzyskanie pieniędzy z polisolokaty możliwe jest dopiero po jej zamknięciu. Dlatego w pierwszej kolejności należy się z niej wycofać. Można to zrobić przez złożenie wniosku o wykup polisy. Rezygnacja z polisolokaty jest dość prostą sprawą niewymagającą specjalistycznej wiedzy. Dokładną informację jak to zrobić znajdziesz w akapicie „likwidacja polisolokaty”

Problemy pojawiają się, dopiero gdy chcesz wystąpić o zwrot pieniędzy, pobranych tytułem opłaty likwidacyjnej. Towarzystwa nie są chętne do ich dobrowolnego zwrotu. To z kolei powoduje konieczność uzyskania wyroku sądowego. Jak dobrze wiemy bez odpowiedniej wiedzy, doświadczenia może okazać się to niemożliwe.

Odzyskanie pieniędzy z polisolokaty polega na udowodnieniu w sądzie, że umowa ubezpieczania z UFK:

• była zawarta z konsumentem;
• zawiera postanowienia umowy, które nie zostały uzgodnione indywidualnie;
• kształtuje prawa i obowiązki konsumenta w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami rażąco naruszając jego interesy;
• zawiera postanowienia określone w sposób niejednoznaczny i nie dotyczą one „głównych świadczeń stron”.

Podsumowując, umowy polisolokat zawierają niezgodne z prawem zapisy. To z kolei sprawia, że Towarzystwo Ubezpieczeniowe nie może ich wobec Ciebie stosować.