Likwidacja polisolokaty i odzyskiwanie pieniędzy z polisolokat

Właściwa nazwa to ubezpieczenia na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym.
Charakteryzują się:

• długofalowym horyzontem inwestycyjnym;
• koniecznością regularnego opłacania składki;
• sumą ubezpieczenia uzależnioną od  aktualnej wartości umowy;
• wysokimi opłatami za zarządzanie polisą;
• bardzo wysokimi kosztami rezygnacji z umowy.

Ubezpieczenia UFK przede wszystkim miały być świetną i bezpieczną alternatywą do funduszy inwestycyjnych oraz lokat bankowych. Kolejnym reklamowanym atutem tych ubezpieczeń była możliwość uniknięcia tzw. podatku Belki. Jak się okazało po kilku latach polisolokaty nie przynoszą korzyści, tylko generują spore straty. Dlaczego?

UFK- poznaj główne wady

• suma ubezpieczenia jest bardzo niska – pozorna, po to by produkt kojarzył się z bezpieczeństwem 
• większość kapitału lokowana jest funduszach inwestycyjnych, które obarczone są znacznym ryzykiem;
• wysokie koszty zarządzania – niezależne od osiąganego wyniku;
• często środki inwestowane są w instrumenty nienotowane na rynku regulowanym;
• brak możliwości skorzystania z oszczędności w wyniku losowych zdarzeń tj. wypadek czy utrata pracy; 
• „doradcy finansowi” często nie informowali klientów o sporym ryzyku inwestycyjnym, opłatach likwidacyjnych, wysokich kosztach zarządzania czy kryteriach doboru aktywów.

Rezygnacja z polisolokaty odbywa się przez złożenie (przesłanie pocztą) wniosku o wykup polisy. Odpowiedni wniosek zazwyczaj można znaleźć na stronie internetowej Ubezpieczyciela. W pierwszej kolejności należy go pobrać, wydrukować. Następnie uzupełnić, podpisać. wypełniony dokument wraz z kopią dowodu osobistego należy wysłać listem poleconym na adres siedziby Towarzystwa Ubezpieczeniowego.

Po otrzymaniu wniosku Towarzystwo Ubezpieczeniowe dokona wyceny jednostek i wykupu polisy. Potrąci także opłatę likwidacyjną. Jet ona w 100% do odzyskania na drodze sądowej. Wykup polisy zajmuje zazwyczaj do 30 dni od złożenia wniosku o wykup.

Należy pamiętać, że zgłoszenie sprawy przed rezygnacją z polisolokaty pozwala:

• skrócić czas całego postępowania;
• uniknąć błędów, mogących uniemożliwić odzyskanie pieniędzy.

W związku z powyższym zachęcamy do kontaktu przed rozwiązaniem umowy.

Odzyskanie pieniędzy z umowy ubezpieczenia możliwe jest dopiero po jej zamknięciu. Dlatego w pierwszej kolejności należy się z niej wycofać. Można to zrobić przez złożenie wniosku o wykup polisy. Rezygnacja z polisolokaty jest dość prostą sprawą niewymagającą specjalistycznej wiedzy. Dokładną informację jak to zrobić znajdziesz w akapicie „likwidacja i zwrot z polisolokaty”

Problemy pojawiają się, dopiero gdy chcesz wystąpić o zwrot pieniędzy, pobranych tytułem opłaty likwidacyjnej. Ubezpieczyciele nie są chętni do ich dobrowolnego zwrotu. To z kolei powoduje konieczność złożenia pozwu i uzyskania wyroku sądowego. Jak dobrze wiemy bez odpowiedniej wiedzy, doświadczenia może okazać się to niemożliwe.

Odzyskanie pieniędzy  pobranych tytułem opłaty likwidacyjnej polega na udowodnieniu w sądzie, że umowa ubezpieczania z UFK:

• była zawarta z konsumentem;
• nie została uzgodniona indywidualnie;
• kształtuje prawa i obowiązki konsumenta w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy;
• zawiera postanowienia określone w sposób niejednoznaczny
• postanowienia te nie dotyczą „głównych świadczeń stron”.

Podsumowując, umowy ubezpieczenia z UFK zawierają niezgodne z prawem zapisy. To z kolei sprawia, że ubezpieczyciel nie może ich wobec Ciebie stosować.